发布 by

从thefiscaltimes.2016年1月26日

贝斯布雷弗曼

越来越多的婴儿潮一代开始思考他们的财务遗产, 帮助孙辈(以及他们的父母)支付飞涨的大学学费似乎是一件显而易见的事情.

协助支付大学费用是一份厚礼,能让两代年轻人同时受益, 这比简单地写张支票或给你的孙子买一些昂贵的东西更有意义, 就像一辆车. “支付教育费用被普遍认为是一件有价值的事情,罗杰·派恩说, College Station Briaud Financial Advisors的合伙人, 德州. “这是一种很好的给予方式,每个人都理解你试图传达的价值观.”

这就是为什么近四分之三的祖父母认为帮助支付孙辈的大学学费很重要, 在2014年接受富达(Fidelity)调查的受访者中,超过一半(53%)的人表示,他们目前正在捐款或计划捐款. 调查发现,祖父母期望贡献的中位数为25美元,他们的孙子上大学的费用, 35%的人希望提供50美元,000或更多.

这可能会大大降低学生的大学学费. 今年, 公布的学费和杂费为17美元,123个州公立学校的学生, 53美元,私立大学920人. 去年, 近70%的大学毕业生已经支付了部分教育费用, 平均负债28美元,950, 美国大学入学研究所表示 & 成功.

虽然帮助孙子上大学是一个崇高的目标, 婴儿潮一代甚至不应该考虑这样做,如果这样做会危及他们自己的退休保障. 如果你有能力支付的话, 继续往下读,看看如何最有效地帮助你的孙辈支付大学费用, 以及如何避免可能导致你纳税或为他们提供较低的经济援助的陷阱.

  1. 早点开始,并与你的成年子女协调. 如果你打算承担孙子的大部分教育费用, 让他们的父母知道你的意图, 包括你能提供多少的细节. 而一些祖父母想让礼物一个惊喜, 尽早让父母知道可以减轻他们为上学而过度储蓄的负担, 哪些可以让他们的其他理财计划更容易.

你越早开始为孩子的大学教育留出资金越好. 孩子出生时留出的钱, 或者在生命的最初几年, 将有近20年的复利, 让它更有价值. “在很多情况下,时间是你最大的资产,Mark Kantrowitz说, Cappex的战略副总裁.com.

  1. 不要把529写在你的名字里. 说到大学储蓄, 529s是一个很好的选择,因为钱是免税的,而且只要用于合格的教育费用,取款就不用交税. 然而,你设置529的方式可能会对孙辈的援助资格产生影响.

这是因为从父母账户取款被认为是父母的资产, 而从祖父母账户中提款则被视为学生资产,在经济援助计算中对学生的影响更大. “我们通常建议,除非祖父母对自己的孩子成为主人有问题, 让他们成为所有者,然后每年送礼物资助账户,Tom Mingone说.

不过,把钱存入孩子控制的账户确实有一些缺点. 你不会得到任何税收减免(联邦政府不会对529项税收减免,但许多州会), 如果你因为某些原因需要的话,你将无法提取资金. 反正你可能也不想这么做,因为529账户里的钱会受到严厉的税收惩罚(常规所得税加上收入的10%)。.
如果孩子决定不上大学或不需要所有的钱,你也无法控制账户的去向. 该账户的所有者可以选择将这笔钱转用于支付另一名家庭成员的大学费用, 让它留在那里,有可能用于研究生院, 或者兑现.

  1. 了解赠与税的限额. 今年你可以投14美元,在不触发赠予税的情况下,将1万美元存入你孙子的529账户, 夫妻可以存下28美元,每名儿童3万美元,并保持在税收门槛以下. 还有一个一次性的选项,可以提前存入一个529账户,有5年的捐款额,也就是70美元,每人1万美元,140美元,从一对夫妇那里得到的1万美元——你可以免税捐款.

如果你有足够的钱直接支付学费, 还有一个办法可以避开赠与税:代表孩子直接向学校支付学费. “直接支付教育费用不受馈赠限制,纽约注册会计师弗雷德·斯莱特说.
这样的付款不会计入你的赠与税限额, 但这将计入学生明年的经济援助资格, 因此,这可能不是最好的方法,为学生谁站着获得实质性的援助. 帮助那些获得资助的学生的一个选择是让他们每年通过资助程序, 然后只在最后一年直接支付学费. 如果你有多余的现金,在毕业时用它来偿还你孙子的贷款.

本文最初是在2016年1月发布的,其中一些信息已经发生了变化. 欲了解更多最新信息,请联系苹果版时时彩app.