从钱.2015年3月23日
By Donna Rosato 和 佩内洛普·王
拥有七位数工作场所退休计划的储户数量在过去两年翻了一番. 以下是你如何成为其中一员的方法.
401(k)计划诞生于1981年，当时是美国国税局(IRS)的一项模糊规定，允许员工留出税前资金，以补充他们的养老金. 三十多年后，这个工作场所计划已经成为美国的第一大计划. 1种省钱的方法. 根据… 2013年盖洛普调查, 收入75美元的65%,000或更多的人期望他们的401(k)计划, ira, 和其他储蓄成为退休后收入的主要来源. 只有34%的人对养老金持同样看法.
30多年也大致是你准备退休的时间(假设你在工作几年后才开始认真考虑). 因此，我们终于看到了在整个职业生涯中都能享受401(k)计划的第一代储蓄者是如何生活的. 对于少数精英来说，答案是“非常好”.“股市最近的连续上涨不仅使401(k)计划的平均余额达到了1000万美元 历史新高但同时也提升了新一代退休投资者的地位:401(k)百万富翁.
七位数的401(k)计划仍然很罕见——在目前5200万401(k)储蓄者中，只有不到1%的人拥有一份， 报告 雇员福利研究所(EBRI)，但发展迅速. 在富达投资, 最大的401(k)计划提供商之一, 自2012年以来，百万美元以上的401(k)账户数量增加了一倍多, 超过72,到2014年底，这一数字达到了1000. 嘉信理财也报告了类似的趋势. 这些数据还不包括两对职业夫妇，他们的401(k)养老金加起来价值100万美元.
工资高的工人肯定有优势. 但并非所有七位数俱乐部的成员都是因为赚大钱才加入的. 在富达，年收入低于15万美元的数千人超过了百万美元大关. “你不必赚一百万，也可以在401(k)计划中存一百万。,梅根·墨菲说。, 富达的董事.
你必须把所有的小事都做好，从设定和坚持到一个高点 储蓄率 选择一个合适的 股票和债券的配置随着时间的推移. 加入这个高级俱乐部, 你需要学习大师:那些成功的人, 还有准备这么做的储户. 你将学到的是建立一个100万美元的401(k)计划的秘密.
1)着眼长远
富达的一批401(k)百万富翁在他们的职业生涯中，向401(k)计划贡献了高于平均水平的14%的收入, 他们已经做了很长时间了. 大多数人年龄超过50岁，平均年龄为60岁.
这些习惯对401(k)计划至关重要。, 原因如下:复利——在你的再投资收益和你的原始储蓄中赚钱——是让你成为百万富翁的“秘密武器”. “复利给你一个巨大的推动力，可以把你带到终点线,Catherine Golladay说, 嘉信理财401(k)参与服务负责人. 还有401(k), 在你提款之前，你不用为你的投资收入纳税, 投入更多的资金.
You can save $18,000 in a 401(k) in 2015; $24,000 if you’re 50 or older. 尽管这些上限很慷慨，但单靠一个计划很难实现追赶. 你需要多年的稳定储蓄来建立一种平衡，这种平衡将在最后关头从复利中得到很大的提振.
以下是如何做到这一点:
让时间成为你的盟友. 挣50美元的人,30岁时每年挣1000万美元, 加薪2%, 把工资的14%存起来，平均会有547美元,到55岁时，这笔巨款将会翻倍，达到1美元.假设年化回报率为6%. 从35岁开始做同样的事情，你会在65岁时达到81.2万美元吗.
然而，从一开始就大举储蓄是一项艰巨的任务. 你可能需要几年的时间才能使你的储蓄率达到最高水平. 坚持下去. 每次加薪都要提高你的贡献率. 找一份兼职或自由职业者的工作，并为退休后的生活预留一些钱，这些都能让你出人头地.
压榨雇主. 对于富达401(k)计划的百万富翁来说， 雇主匹配 占计划供款总额的三分之一. 你应该尽可能多地把老板的钱存起来.
根据人力资源协会WorldatWork的数据, 在三分之一的公司中，50%的员工没有向公司的401(k)计划缴纳足够的钱，无法获得全额退休金. 你错过了免费收钱的机会. 整整80%的401(k)计划都提供了匹配, 通常情况下，你每贡献1美元，就会得到50美分, 最高可达工资的6%, 但一对一的比赛紧随其后.
开阔视野. 如下图所示, 在你四五十岁的时候省电可能会让你达到401(k)的年度限额. “如果你起步晚了, 为了达到100万美元大关, 你需要在经纪账户中存入额外的存款,德克·奎尔说, NextCapital总裁, 哪家公司为401(k)计划提供投资组合管理软件.
2)表现得像公司的常客
富达401(k)计划的百万富翁平均为同一家雇主工作了34年. 如今，这种持久力几乎是闻所未闻的. 同一雇主的平均任期为5年, 根据美国劳工统计局的数据. 55岁以上的员工中，只有一半在同一家公司工作了10年或更长时间. 但即使你不能在一个地方度过你的职业生涯 工作转换 通常是提高薪水的最好方法——你可以模仿稳定工作建立退休计划的方法.
以下是如何做到这一点:
把你的401(k)养老金视为不可动摇的. 根据EBRI的数据，2013年，五分之一的401(k)储蓄者以他们的计划为抵押借款. 从401(k)账户中提取大额支出是很诱人的，比如买房. 问题是，你可能会亏待你的未来. 根据富达的一项调查, 贷款5年后, 40% of 401(k) borrowers were saving less; 15% had stopped altogether. “退休后没有重来的机会,唐娜·纳德勒说, 他是纽约苹果版时时彩app的注册理财规划师.
Even worse is cashing out your 401(k) when you leave your job; that triggers income taxes as well as a 10% penalty if you’re under age 59½. 福利咨询公司怡安翰威特(Aon Hewitt)的一项调查发现，在2011年离职的员工中，42%的人以现金形式领取了401(k)退休金. 年轻员工更有可能这样做. 如下图所示, 从你的积蓄中抽走一大笔，就等于抹杀了你多年来的经济增长. 纳德勒说:“如果你把钱放进自己的口袋，那就意味着你要重新开始退休储蓄。.
克制住借钱和借钱的冲动 抛弃你的旧计划 在你换工作的时候存入新的401(k)或个人退休账户. 或者让惰性对你有利. 只要你的401(k)账户价值在5000美元或以上，你就可以把它留在原来的计划里.
填补空白. 换工作的另一个问题是，你可能要等上一段时间才能加入401(k)计划。. 等待时间缩短了:今天，三分之二的计划允许你在第一天就注册401(k), 这一比例高于五年前的57%, 根据美国计划赞助委员会的数据. 不过，其他的电影会让你等上三个月到一年. 与此同时, 40%的计划要求你在工作6个月或更长时间后才能获得匹配的供款.
当你面对一个缺口, 保持储蓄, 可以是应税账户，也可以是传统或罗斯个人退休账户(如果你符合条件)。. 也, 请记住，超过60%的计划不允许你在工作上保持一定的年限, 通常是三到五个. 如果你即将兑现，坚持下去可以为你的退休储蓄增加数千美元.
给你的福利定个价格. 慷慨的401(k)匹配和友好的归属可能是你薪酬中有利可图的一部分. 这场比赛为富达的401(k)百万富翁账户每年增加了约4,600美元. 在其他条件相同的情况下，当你找新工作时，寻求一个慷慨的退休计划. 如果没有， 协商更高的工资 来弥补缺失的比赛. 如果你面临很长的等待期，要求获得签约奖金.
3)对股票保持信心
Spectrem Group对百万富翁的研究发现，他们更愿意在股票上承担合理的风险. 一如往常，富达的超级储户平均有75%的资产投资于股票，而美国的超级储户平均有75%的资产投资于股票. 典型的401(k)储蓄者的66%. 这笔巨额股权帮助401(k)百万富翁达到了七位数, 尤其是在2009年开始的牛市期间.
什么对你来说是正确的，部分取决于你的风险承受能力，以及你在401(k)计划之外还拥有什么. 更重要的是, 你可能不会像今天的401(k)百万富翁那样，享受到近期牛市的涡轮增压. 与 利率上升 预计将对金融市场造成压力, 分析师预计，未来10年股市将出现个位数涨幅. 不过，这些回报应该会超过你从债券和现金中获得的回报. 而这种对股票的投入对于达到百万美元大关至关重要.
本文最初发表于2015年3月，所呈现的某些信息可能已经更改. 欲了解更多最新信息，请联系苹果版时时彩app.
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