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从钱.网站,2015年3月23日

By Donna Rosato  而且 佩内洛普·王

拥有7位数工作场所退休计划的储户数量在过去两年翻了一番. 以下是你如何成为他们中的一员的方法.

401(k)计划诞生于1981年,是美国国税局(IRS)的一项晦涩的规定,允许工人留出税前资金来补充他们的养老金. 30多年后,这一职场计划已成为美国最重要的就业计划. 省钱的一种方法. 根据一项 2013年盖洛普调查, 65%的收入为75美元,000人或更多的人期望他们的401(k)计划, ira, 以及其他储蓄作为退休后的主要收入来源. 只有34%的人对养老金持同样看法.

30年以上大概也是你为退休做准备的时间(假设你在工作几年后才开始认真工作)。. 因此,我们终于看到了第一代在整个职业生涯中都可以使用401(k)计划的储蓄者是如何生活的. 对于少数精英而言,答案是“很好”.“股市最近的连续上涨不仅使401(k)计划的平均余额达到了a 历史新高但也提升了新一代退休投资者的排名:401(k)退休百万富翁.

七位数的401(k)计划仍然很少见——今天5200万的401(k)储蓄者中只有不到1%的人拥有, 报告 雇员福利研究所(EBRI)——但发展迅速. 在富达投资, 最大的401(k)计划提供商之一, 自2012年以来,百万美元以上的401(k)退休计划的数量增加了一倍多, 超过72,截至2014年底,共有1万辆. 嘉信理财报告了类似的趋势. 而且这些数据还不包括那些有两份工作的夫妇,他们的401(k)退休计划合计价值100万美元.

薪水高的工人当然占了上风. 但并非所有七位数俱乐部的成员都是因为赚了大钱才加入的. 在富达,年收入低于15万美元的数千人超过了百万美元大关. 在401(k)计划中储蓄100万并不一定要赚100万,梅根·墨菲说。, 富达基金的董事.

你必须把所有的小事都做好,从设定到坚持高点 储蓄率 选择一个合适的 股票及债券配置随着时间的推移. 加入这个专属俱乐部, 你需要学习大师:那些成功的人, 还有准备这么做的储户. 你将学到的是建立100万美元401(k)退休金计划的秘诀.

1)做长远打算

富达的一批401(k)计划百万富翁在其职业生涯中为401(k)计划贡献了高于平均水平的14%的收入, 他们已经做了很长一段时间了. 大多数人都在50岁以上,平均年龄60岁.

这些习惯对于401(k)计划至关重要, 原因如下:复利——从你的再投资收益和原始储蓄中获利——是让你的财富达到100万的“秘密武器”. “复利会给你一个很大的激励,让你到达终点,Catherine Golladay说, 他是嘉信理财401(k)计划参与人服务的负责人. 对于401(k)计划, 在你提款之前,你不用为你的投资收入交税, 把更多的钱投入到工作中.

You can save $18,000 in a 401(k) in 2015; $24,000 if you’re 50 or older. 尽管这些上限很慷慨,但仅靠一个计划很难实现追赶. 你需要多年的稳定储蓄来建立一种平衡,在最后阶段从复利中获得巨大的提升.

下面是如何做到这一点:

让时间成为你的盟友. 一个挣50美元的人,30岁的时候,年薪是1万美元, 获得2%的加薪, 把工资的14%存起来,平均会得到547美元,这是一笔可观的数目,如果继续缴纳,将翻倍至1美元.65年的100万,假设年化回报率为6%. 从35岁开始做同样的事情,到65岁你就能达到81.2万美元.

然而,从一开始就积极储蓄是一项艰巨的任务. 你可能需要几年的时间才能让你的储蓄率达到最大值. 坚持下去. 每次加薪都要提高你的缴款率. 从事兼职或自由职业,为退休存钱会让你达到顶峰.

牛奶你的雇主. 对于富达401(k)计划的百万富翁来说, 雇主匹配 占计划捐款总额的三分之一. 你应该尽可能多地把老板的钱存起来.

根据人力资源协会WorldatWork的数据, 在三分之一的公司中,50%的员工没有向公司的401(k)计划缴纳足够的钱,无法获得全额补贴. 这是错过了一个免费收钱的机会. 有80%的401(k)计划提供匹配, 最常见的情况是,你每贡献1美元,就能得到50美分, 最高可达薪水的6%, 但美元对美元的匹配紧随其后.

拓宽你的视野. 如下图所示, 在你四五十岁的时候省电可能会使你达到401(k)计划的年度限额. “如果你出发晚了, 为了达到100万美元的目标, 你需要将额外的存款存入一个经纪账户,德克·奎尔说, 总统NextCapital, 哪家公司为401(k)计划提供投资组合管理软件.

2)表现得像公司的终身员工

富达401(k)计划的百万富翁平均为同一个雇主工作了34年. 这种持久力在如今几乎是闻所未闻的. 同一雇主的平均工作期限是5年, 根据美国劳工统计局的数据. 55岁以上的员工中,只有一半在同一家公司工作了10年或更长时间. 但即使你不能在一个地方度过你的职业生涯 工作转换 通常是提高你的工资的最好的方法-你可以模仿稳定的工作建立你的退休计划的方式吗.

下面是如何做到这一点:

考虑到你的401(k)计划是不可动摇的. 根据EBRI的数据,2013年,401(k)计划储户中有五分之一的人以他们的计划为抵押进行了贷款. 用你的401(k)计划来支付大额支出是很诱人的,比如买房. 问题是,你可能会低估你的未来. 根据Fidelity的一项调查, 贷款五年之后, 40% of 401(k) borrowers were saving less; 15% had stopped altogether. “退休后没有重来的机会,唐娜·纳德勒说, 他是纽约苹果版时时彩app的注册理财规划师.

Even worse is cashing out your 401(k) when you leave your job; that triggers income taxes as well as a 10% penalty if you’re under age 59½. 福利咨询公司怡安翰威特(Aon Hewitt)的一项调查发现,2011年离职的员工中有42%领取了401(k)养老金的现金. 年轻员工这样做的可能性更大. 如下图所示, 抽走你的一大部分储蓄,就等于削减了多年的增长. 纳德勒说:“如果你把钱装进口袋,就意味着你要重新开始退休储蓄。.

克制住借钱的冲动 继续你的老计划 当你换工作时,加入你新的401(k)计划或个人退休账户. 或者让惰性为你工作. 只要你的401(k)计划价值5000美元或更多,你就可以把它留在旧的计划中.

填补空白. 换工作的另一个问题是你可能要等一等才能加入401(k)计划. 等待时间缩短了:今天三分之二的计划允许你在第一天就注册401(k)计划, 而五年前这一比例为57%, 据美国计划资助委员会透露. 不过,剩下的会让你静待三个月到一年. 与此同时, 40%的计划要求你在工作6个月或更长时间后才能获得相应的缴费.

当你面对差距时, 保持储蓄, 可以是应税账户,也可以是传统的或罗斯个人退休账户(如果你符合条件). 也, 记住,超过60%的计划在你工作了一定年限之后才允许你与公司保持匹配, 通常是3到5个. 如果你即将获得授予,留下来可以为你的退休储蓄增加数千美元.

给你的福利定价. 一份丰厚的401(k)计划和友好的股权授予可能是你薪酬中有利可图的一部分. 这一匹配为富达的401(k)百万富翁账户每年增加了约4600美元. 在其他条件都相同的情况下,当你在找新工作时,寻求一份丰厚的退休计划. 如果没有一个, 更高的工资谈判 来弥补缺失的配对. 如果你的等待期很长,那就要求签约奖金.

3)对股票保持信心

Spectrem Group对百万富翁的研究发现,他们更愿意在股票上承担合理的风险. 和往常一样,富达的超级投资者平均75%的资产都投在了股票上. 一般401(k)储蓄计划的66%. 巨额的股权帮助401(k)百万富翁达到了七位数, 尤其是在2009年开始的牛市期间.

什么对你来说是正确的,部分取决于你的风险承受能力,以及你在401(k)计划之外还拥有什么. 更重要的是, 你可能不会像今天的401(k)退休计划百万富翁那样享受到最近牛市的涡轮助推. 与 利率上升 预计将给金融市场带来压力, 分析师预计,未来10年股市涨幅将为个位数. 不过,这些投资的回报率应该会超过债券和现金. 而这种对股票的投入对于达到百万美元大关至关重要.

本文最初发表于2015年3月,部分信息可能发生了变化. 如需更多最新资讯,请联络苹果版时时彩app.