你知道你的401(k)计划要花多少钱吗? 如果你对这个问题的回答是“多少钱??那么你并不孤单.
超过四成的人表示，他们不知道自己的工作场所退休计划要花多少钱, 根据金融研究公司Hearts最近的一项研究 & 钱包. 另有16%的人认为他们的计划是免费的.
虽然很难弄清楚这些费用是多少，但你有合法的权利知道. 因为那是你的退休金, 你应该知道你支付了哪些费用，以及它们会如何影响你的储蓄能力. 这是因为费用会侵蚀你的投资回报，而且费用越高，影响就越大. “0.5个百分点，0.25个百分点，随着时间的推移，真的会开始增加，”斯科特·G·奥巴马说. 他是康涅狄格州米尔福德苹果版时时彩app的合伙人.
“如果你在一家公司工作了10年, 15, 20年, 在这段时间内, 费用比实际需要的要高, 这可能会对你的退休储蓄产生不利影响,”默尔顿说.
你的雇主有责任控制计划费用. 雇主经常受到……的打击 集体 收取过多退休计划费用的诉讼. 以下是你需要知道的.
401(k)的费用到底是干什么用的?
收费有几种类型. Investment fees are for managing the money in your 401(k); they’re 通常 taken as a percentage of your assets in each fund, 它们的范围从十几到100个基点不等, 意思是百分之一的零头, 高达你资产的1%. 记录和管理费用用于支付计划管理费用，通常由雇主和计划提供者协商. 如果你在一家大公司工作，它们的成本可能高达20个基点.富达投资(Fidelity Investments)的专家称，这一比例为2%. 在某些情况下，你的雇主可能会承担这些费用.
很难比较不同计划之间的费用，因为它们提供的额外服务差别很大. “如果有人在一家按月计费的公司工作，他们就会活下来, (从他们的计划提供商那里)定制教育……与完全没有实时互动的公司相比，与此相关的成本将更高,”默尔顿说. 在这种情况下，更高的费用是有道理的，而且可能是值得的.
在过去的几年里，学费一直在稳步下降 401k平均值书 显示小公司的平均总费用从1.23% to 1.今年20%. 另一方面，大公司的收费从0开始.91% to 0.90%.
没错——如果你在一家夫夫店工作，你可能比你在财富500强公司工作的朋友支付更多的退休计划费用. “计划中的资产越多, 通常, (雇主)可以协商一个更低的费用,——克里斯汀·文特, 退休计划服务部高级副总裁, 宾夕法尼亚州说.
我怎样才能知道我支付了多少退休计划费用?
自2012年以来, 美国劳工部(Department of Labor)要求投资者每年披露他们为退休计划支付的费用. 然而，文特尔说，要弄清楚你支付了多少费用仍然是相当棘手的.
为了弄清楚, 首先登陆你的计划网站，寻找一份名为“参与者费用披露”的文件, 或404(a)(5)表格. 该表格将显示您的计划提供的所有基金的费用比率以及这些基金的表现.
“如果你在网站上找不到的话, 打电话向他们要一份副本，并向你解释一下,文特尔说。. 你应该感到有权力向计划经理提问，或者去人力资源部寻求帮助.
如果你的费用真的很高，你该怎么办?
文特尔说，在大多数情况下，这些费用将在1%以下，这也被列为100个基点. “如果你看到共同基金的费用比率为2%或200个基点，对我来说这有点异常.这样的话, 去人力资源部询问他们是如何管理这个计划的，或者他们上次审查这个计划是什么时候.
在你的401(k)计划中，你不能货比三家，因为你受制于雇主提供的服务. 但你可以选择在你的退休账户中投资不同的共同基金，这样可以帮助你节省费用并增加回报.
如果你的费用很高，另一个选择是向你的401(k)账户缴纳足够的钱，以满足你公司的匹配，然后把剩下的钱投资到你自己的基金中 爱尔兰共和军 或者一个 健康储蓄帐户(HSA). 离开雇主后，费用也是一个考虑因素, 当你决定是否把你的401(k)养老金留在原地或者 转到一个新账户.
但你要知道，存点东西总比什么都不存强, 通过任何雇主赞助的计划进行储蓄仍然是自动化这项艰巨任务的最佳方式之一. 当你通过雇主赞助的计划存钱时, “你在做每个投资者真正应该做的事情, 哪一种先支付自己,”默尔顿说.
本文讨论的主题仅供参考. 它不打算也不应该作为投资或财务建议而被依赖，也不构成要约, 建议, 和征集. 公平顾问公司及其附属公司与克里斯汀·文特尔无关, 或吉拉德咨询服务公司, 有限责任公司.
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